2018证券新服务上海峰会：直面行业痛点 解决对投资者服务的缺失
2018年11月29日，由上海金融业联合会、上海市互联网金融行业协会、上海经济管理中心与国泰君安共同主办的“2018证券新服务上海峰会”在黄浦江畔成功举行。峰会直面行业痛点，指明了证券经纪业务未来探索的方向。
在很长一段时间内，通道业务都是券商占比较高的基础业务之一，这也导致了证券业呈现周期性较强的特征。但从全行业看，随着近年来通道业务不断收缩，曾经借助移动互联网兴起而迎来飞速发展的经纪业务也陷入一定程度的困境。
一方面，传统通道业务佣金率持续下降，2017年全行业佣金率仅为0.034%，相比十年前下降超过70%，佣金价格战愈演愈烈。另一方面，十年来中国网民的增长速率也在明显下滑，2017年，我国网民增长率仅为5.57%，为2007年的十分之一。
在这样一场行业自发组织的盛会中，不仅有来自不同券商的高管会共襄盛举，分享自己对于证券业新服务的独到见解，更有来自顶尖科技公司、银行、媒体、的资深从业人士与高校学者从不同的角度出发，激荡思想，论辩服务，探索证券业服务的未来趋势。
回归服务源头，直面当前挑战
国泰君安副总裁陈煜涛先生在峰会上表示，搭建整体的、系统化的服务体系是解决证券业整体存在着的对投资者服务缺失问题的关键。而现阶段证券服务在发展中面临着四大挑战：
第一个挑战，是海量客户投资需求的日益增加与投资理财服务的供给存在着不匹配;第二个挑战，是证券行业的业务收入模式单一。2017年证券行业的平均佣金已经低于万3.4，今年三季度进一步下滑到万3.1;第三个挑战，是随着互联网下半程的到来，红利逐渐减少，获客的成本不断地提升;第四个挑战，便是随着我国证券业对外开放水平不断加大，外资券商的涌入势必进一步加剧。
中结算数据显示，截至2018年9月，我国股票投资者已经超过1.44亿。券商的传统服务模式是基于投资顾问的点对点线下服务，通过投资顾问自身对于市场的了解为客户提供投资咨询服务。限于线下的人力成本原因，目前全行业的投资顾问仅4.3万人，平均每个投资顾问需要覆盖3300名客户，远高于线下人力服务的极限。以此估算，目前仍有1.1亿投资者尚未得到高质量投资理财服务。
投资者对于券商的核心需求是自身资产保值增值。因而，构建整体的全量用户服务解决方案才是证券业经纪业务真正的转型方向。包括人工智能应用在内的金融科技创新也应该是基于一个完整的服务体系之上的。
因此，券商的零售业务将进一步回归“服务”这一源头，即以用户为中心，提供响应迅速、体验极致的财富管理服务。在此过程中，O2O+财富管理逐渐成为塑造证券业零售业务新模式的关键。一方面，移动互联网给予了线上端与线下端业务融合的可能，借助大数据、人工智能等前沿科技，券商线上平台能够将标准化的服务普惠到用户层面，O2O线上线下协同战略帮助券商不断扩大服务半径，提升服务质量，改善海量长尾投资者无服务覆盖的局面。另一方面，佣金的持续下滑和投资者更为多样化的投资需求，使转型财富管理成为券商的重要战略调整。
科技+服务，跨界合作打造完美券商服务体系
作为首届证券智能化峰会的承办方，国泰君安首次提出AI在证券行业的应用应当是投教不是投顾，其分享的以“灵犀客服、灵犀投资、灵犀理财”三位一体智能服务框架的 “君弘灵犀”全场景智能化线上服务体系更是基于服务海量长尾用户出发，借助线上平台边际成本为零的特点，与线下投顾协作。为原本享受不到专业投顾服务的普通投资者带来标准化的系统服务。
而君弘APP作为承载零售客户服务体系的核心平台，以“科技+服务”为驱动，以提供优质线上服务为使命，以“财富人生，触手可及”为愿景，通过极致行情交易功能、人机合一的伴随式服务、为投资理财全场景赋能。
为顺应金融业的创新发展趋势，国泰君安与上海报业集团、浦发银行、腾讯公司及华为技术达成的跨界合作都体现了在证券业新服务的浪潮席卷而来时，头部券商将依托优质的外部资源为自身的服务水平赋能，构建证券业完美生态圈，更高质量满足海量用户的多样化投资理财需求。
